Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзен-Онлайн

В сентябре Райффайзенбанк представил новую версию интернет-банка Райффайзен-Онлайн. Изучив аналогичные продукты других банков и учтя их ошибки, Райффайзенбанк, опираясь на отзывы почти 15 тысяч своих клиентов, постарался создать простой, понятный, удобный и в тоже время функциональный интернет-банк. Насколько он получился удачным, узнаем в нашем тесте.
Финансовый аналитик группы ФИНАМ Тимур Нигматуллин Финансовый аналитик группы ФИНАМ Тимур Нигматуллин
На текущий момент интернет-банкинг в РФ является самым популярным способом дистанционного банковского обслуживания. Рынок продолжает активно расти. За последние два года количество пользователей сервисов интернет-банкинга в России увеличилось с 23,3 млн до 35,3 млн. При этом, рынок сохраняет значительный потенциал для роста в этом отношении т.к. подобными услугами пользуется лишь 64% интернет пользователей. При этом, по оценкам, 97% интернет пользователей пользуются банковскими услугами. Ключевой тренд интернет-банкинга – переток пользователей в мобильные приложения, что значительно увеличивает объем транзакций и, одновременно, снижает стоимость обслуживания клиентов в т.ч. за счет снижения нагрузки на call центры т.к. во многих приложениях встроена система обмена сообщений с банками. Всего на текущий момент мобильными банковскими приложениями в России пользуются 18 млн чел.  По оценкам, интернет-банкинг есть у более чем 600 банков. Между тем, лишь треть банков имеют мобильные приложения.
Что касается нового интернет-банка Райффайзенбанк. В целом, я положительно оцениваю нововведения в веб-интерфейсе - сам дизайн интерфейса, применение блоков виджетов, формирование перечня шаблонов «избранных» платежей, интеграция конвергентных продуктов (ПИФы), связь с банком через интегрированный сервис сообщений – все это за последние пару лет стало меинстримом на российском рынке у крупных банков. Те кредитные организации, кто не проинвестировал должным образом данное направление неизбежно столкнутся с оттоком клиентов.
Тем не менее, отмечу и ряд неудобств при использовании интернет банка. Во-первых, реализован далеко не самый удобный способ первичной авторизации – для этого необходимо посещение офиса или банкомата (иначе пользователь будет ограничен в правах) (это требование регулятора, и касается всех банков, - прим. ред.). Помимо этого, эффективность работы интернет банка нельзя оценить без функциональности мобильного приложения, которая, на мой взгляд, пока далека от идеала.

Итак, после подключения Райффайзен-Онлайн в отделении банка,  заходим на сайт сервиса - https://online.raiffeisen.ru. Кстати, получить логин и пароль можно и в банкомате Райффайзенбанка. Есть возможность подключения непосредственно на сайте банка, но в этом случае пользователь будет ограничен в правах – клиент только будет видеть состояние своих карт и счетов без возможности осуществления операций по ним. Информационный доступ можно оформить, позвонив в колл-центр банка, а также с помощью мобильного приложения.

После ввода временных логина и пароля система сразу же предлагает поменять их на более удобные для пользователя. После смены учетных данных начинаем изучать интернет-банк. Сразу хочется отметить, интерфейс, который не перегружен разнообразными кнопками и ссылками, а представляет собой лаконичные вертикальную и горизонтальную панели управления. Благодаря сочетанию цветов, используемых в интерфейсе, создается комфортная обстановка для работы.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

В центре экрана находятся виджеты основных продуктов, которые доступны в онлайн-банке, а также информер курса валют. Это раздел «Избранное», который можно сравнить с рабочим столом на компьютере. То есть сюда можно добавить необходимый виджет или информер, создав индивидуальное рабочее пространство, что, согласитесь, очень удобно. Добавить в избранное можно лишь те продукты и операции, которыми вы реально пользуетесь.

Мы начали изучение Райффайзен-Онлайн именно с бокового меню, где располагаются продукты компании – карты, счета, вклады и т.д. Видимо, это было интуитивное желание сначала ознакомиться с тем, что ты имеешь, прежде чем  использовать.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка

Кликните на изображение для увеличения

В разделе «Карты» содержится информация о ваших банковских картах. Удобно, что все сведения можно получить в одном окне, не переходя по ссылкам, что отнимает время. Также на одном экране доступны и все операции, которые осуществляются с картой – пополнение, перевод на другую карту, создание шаблона и т. д. Правда, для оплаты придется все же перейти в соответствующий раздел онлайн-банка.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка

Кликните на изображение для увеличения

Далее мы ознакомились с разделом «Счета», в котором по умолчанию отображается счет, привязанный к банковской карте. Здесь мы можем пополнить счет, перевести деньги, посмотреть реквизиты счета и транзакции, а также открыть новый счет. Открытие дополнительных счетов в рублях и иностранной валюте для пользователей интернет-банка абсолютно бесплатно. Также в онлайн-банке доступен сервис «Учет расходов», который поможет упорядочить и анализировать свои траты.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Инструмент «Цель», который также доступен из продуктового меню, нам показался очень интересным. С помощью него банк предлагает накопить деньги на что-либо, при этом помогая рассчитать оптимальный период накопления и сумму ежемесячного пополнения. Для этого открывается персональный счет, который владелец пополняет с учетом рекомендаций от банка. При этом клиент получает оповещения о состоянии счета, необходимости его пополнить, что служит дополнительной мотивацией для достижения поставленной цели. Отметим также, что на счет банк начисляет проценты, поэтому копить еще и выгодно. Кроме того, можно менять сумму накопления и дату достижения цели, деньгами можно воспользоваться в любой момент.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка

Кликните на изображение для увеличения

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка

Кликните на изображение для увеличения

Управлять кредитами тоже можно через онлайн-банк. Стоит отметить, что если вы уже являетесь клиентом Райффайзенбанка то, подключив онлайн-банк, все услуги, которыми вы пользуетесь (карты, вклады, кредиты) будут уже доступны в личном кабинете.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

В интернет-банке также доступен еще один продукт - это инвестиции в паевые фонды (ПИФы) управляющей компании «Райффайзен Капитал». Клиенты могут управлять своими инвестициями и осуществлять докупку паев.

Далее мы рассмотрим верхнюю белую панель онлайн-банка – операционное меню. В нем представлены операции, которые доступны для клиента, а также справочная информация и настройки.

Кнопка «Перевести» открывает путь в раздел с соответствующим функционалом.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Здесь пользователь сервиса может перевести средства карту другого лица или пополнить свой счет с карт других банков. Также доступен перевод средств на счет клиенту Райффайзенбанка (средства зачисляются моментально) и другому частному лицу, организации и в госбюджет.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Перевод на карту сделать настолько легко, как отдать наличные средства в руки получателя. При этом все настройки перевода доступны на одной странице, как и условия перевода. Весь процесс при наличии исходных данных занимает не более минуты.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Следующий инструмент операционного меню называется «Оплатить» и красноречиво указывает на свой функционал. И, действительно, клиенту банка предоставляются широкие возможности по оплате товаров и услуг - за мобильный телефон,  ЖКУ, интернет, ТВ и услуги связи без комиссии, оплата налогов, пошлин, штрафов ГИБДД, транспортных услуг  и т. д.

Еще одна интересная опция Райффайзен-Онлайн - это возможность добавления новых поставщиков услуг при оплате коммунальных платежей, услуг связи и т. д. Если в предложенном банком списке нет вашего поставщика, то вы можете его добавить самостоятельно, отправив платеж по реквизитам той или иной организации. Банк отслеживает количество платежей, поступающих в адрес той или иной компании. Если это количество достигает определенного порога, то данную кампанию включают в список, и клиенту уже не надо каждый раз вводить реквизиты.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Кнопка «Пополнить» ведет нас в раздел, где мы имеем возможность положить деньги на свои счет или карту. Кроме того, здесь можно пополнить вклад, сделать платеж по кредиту и инвестировать свободные деньги в один из ПИФов.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Кнопка «Обменять» ведет в раздел обмена валюты. Помимо уже вышеописанного удобства пользования, данный раздел в онлайн-банке дает возможность покупки и продажи валюты по более выгодным курсам по сравнению с курсами в отделениях банка. 

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Пользователю доступно на выбор операции с 10 валютами – перевод со счета на счет, перевод с карты на карту и валютные переводы. Кроме того, можно наблюдать, как менялся курс в течение нескольких месяцев.

Кнопка «Открыть» направляет нас на раздел, где можно открыть новый счет, новый вклад и создать новую финансовую цель. Тут тоже все довольно стандартно – удобно и понятно.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Теперь протестируем верхнюю желтую панель – сюда вынесена история операций, шаблоны и финансы, а также отображается в реальном времени сумма на текущем счете и его эквиваленты в валюте. Кроме того, на желтой панели мы найдем телефон и e-mail службы поддержки, а также иконку в виде письма, нажав на которую мы увидим индивидуальные предложения от банка, например по кредиту.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

В разделе «История операций» пользователь найдет статистику по продуктам, подключенным к интернет-банку, а также перечень и подробности операций, которые были осуществлены в Райффайзен-Онлайн.

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

В разделе «Создание шаблона» можно сохранить платеж, чтобы в дальнейшем проводить его  в один клик без необходимости заново «вбивать» реквизиты. 

Интернет-банкинг по-австрийски: тест-драйв Райффайзенбанка
Кликните на изображение для увеличения

Что касается раздела «Настройки», то здесь пользователь имеет возможность менять свои учетные (логин и пароль) и персональные (ФИО и т. д.) данные. Кроме того, важная опция данного раздела – это настройка подтверждения операций, где можно выбрать метод верификации транзакций, осуществляемых в онлайн-банке – с помощью SMS или кардридера.

Безусловно, мы не смогли охватить все возможности Райффайзен-Онлайн. Например, через интернет-банк доступно досрочное полное или частичное погашение кредитов, и для этого не нужно идти в отделение банка. Также в онлайн-банке доступен сервис «Учет расходов», который поможет упорядочить и проанализировать свои траты. Нельзя не отметить и то, что к онлайн-банку клиент может подключить держателя дополнительной карты, который будет оплачивать услуги онлайн, переводить средства и контролировать свои расходы.

Интернет-банк Райффайзен-Онлайн показал себя как удобный вариант организации и управления собственными финансами. Здесь есть все, что нужно сегодня современному человеку, который активно использует банковские онлайн-услуги. Судя по всему, разработчикам удалось добиться поставленной цели – сделать по-настоящему клиентоориентированный интернет-банк.

Рубрики: Финансы, Web

Ключевые слова: веб-сервис, Райффайзенбанк в Санкт-Петербурге