Клиенты не ходят в офисы Сбербанка. ИТ-технологии для малого бизнеса формируют образ будущего

21.09.2015 |

Александр Абрамов.

Говоря о Сбербанке, мы чаще всего имеем в виду финансовые услуги для частных лиц. Однако роль Сбербанка в бизнес-сегменте также высока, что подтверждается числом его клиентов: только среди предприятий малого бизнеса их более 1 млн. Об инновационном образе банка как ИТ-компании рассказал на брифинге в Санкт-Петербурге вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса ПАО Сбербанк Андрей Шаров.

В Сбербанке под компанией малого бизнеса понимается организация с годовой выручкой до 400 млн рублей. Более 1,1 млн таких компаний составляют 95-97% общей доли корпоративных клиентов банка, и это количество продолжает активно расти: только за июль-август 2015 года на 37000.

Сбербанк целенаправленно движется к тому, чтобы стать «ИТ-компанией с банковской лицензией» - эта уже ставшая хрестоматийной фраза часто звучит в высказываниях топ-менеджмента банка, и за ней кроется серьезная работа в ИТ-области. «На самом деле, большинство процессов взаимодействия с клиентами строятся сейчас на основе ИТ-платформы или удаленного доступа», - подтверждает Андрей Шаров. Именно поэтому, переживая рост клиентской базы, банку удается при этом сокращать количество своих офисов обслуживания корпоративных клиентов. Так, в Петербурге их сегодня всего 17.

Вице-президент – начальник управления развития малого бизнеса ПАО Сбербанк Андрей Шаров
и заместитель председателя Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк Алексей Мельников на брифинге в Петербурге

По словам г-на Шарова, часто самым оптимальным началом отношений начинающей компании с банком является обучение. Для этого, помимо офлайновых образовательных программ (в центрах развития бизнеса), банк использует интернет-ресурсы своей дочерней организации на портале «Деловая среда». Прежде всего, это около 130 онлайн-курсов по самым популярным темам: регистрация ООО и ИП, продвижение, возможности кредитования, работа с инвесторами и многое другое. Авторы курсов — ведущие российские и международные тренеры, бизнесмены, коучи, в том числе топ-специалисты Сбербанка и «Деловой среды». Владельцам любого пакета услуг (то есть заключившим договор на обслуживание) Сбербанка предоставляется бесплатный доступ ко всем онлайн-ресурсам.

Одним из самых популярных удаленных сервисов Сбербанка сегодня является «Онлайн-резервирование счета». Чтобы им воспользоваться, достаточно зайти на сайт банка и указать необходимые реквизиты: ИНН, название компании, объем выручки, адрес, телефон и др. Через несколько минут расчетный счет уже открыт на зачисление средств. Правда, в соответствие с законом, после этого нужно прийти в банк и предоставить бумажные документы – учредительный договор, уставные документы и т. д. Сейчас Сбербанк совместно с Правительством РФ и Центробанком работает над проектом решения, согласно которому можно будет производить все удостоверяющие операции онлайн – при условии идентификации в удостоверяющем центре и получения электронной цифровой подписи (ЭЦП). На данном этапе, тем не менее, для открытия счета в банк необходимо прийти только один раз вместо двух. В данном формате уже открыто более 120 тыс. счетов — 91% от их общего числа.

Расчетный счет онлайн — популярная услуга Сбербанка для клиентов сегмента малого бизнеса

Наряду с сервисом для физических лиц «Сбербанк Онлайн», для корпоративных клиентов разработан веб-портал «Сбербанк Бизнес Онлайн». Там, в частности, существует возможность разместить деньги на онлайн-депозите, перед этим ознакомившись с его условиями и выбрав срок. Андрей Шаров отметил, что на онлайн-депозитах сегодня размещено около 1 трлн рублей: «Это говорит о надежности и устойчивости наших ИТ-систем и об удобстве данной услуги. Ей пользуется не только малый бизнес, но и средний, и крупный», - сказал он. Заместитель председателя Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк Алексей Мельников уточнил, что в Санкт-Петербурге более 95% корпоративных депозитов открываются через удаленные каналы.

Важным моментом в сотрудничестве с банком является обмен документами. Для этого в традиционный «Сбербанк Бизнес Онлайн» был встроен базовый набор системы электронного документооборота (СЭД) E-invoicing, разработанной компанией КОРУС. Отправить банку такие документы, как счет-фактура, можно с помощью этого функционала. А для отправления налоговой декларации, обращения в пенсионный фонд и т. д. есть соответствующие расширенные пакеты E-invoicing. Важно, что базовая комплектация СЭД включена в стоимость любого пакета услуг Сбербанка.

Говоря о пакетах услуг, Андрей Шаров особо подчеркнул, что пакет «Минимальный», включающий в себя, в частности, открытие расчетного счета, подключение «Сбербанк Бизнес Онлайн», СЭД E-invoicing и услугу самоинкассации, стоит 1100 руб. в Петербурге и 1000 руб. в других отделениях Северо-Западного банка Сбербанка. «Работа с банком для клиента сейчас сопоставима со стоимостью обслуживания мобильного телефона», - заметил спикер.

Самоинкассация как одна из удаленных услуг Сбербанка — это самостоятельное внесение выручки на расчетный счет компании через один из 600 терминалов на Северо-Западе. 50-60% клиентов Сбербанка-представителей малого бизнеса работают в сфере розничной торговли и каждый день сдают наличные. Теперь у них есть выбор — делать это офисах или банкоматах. Например, Петербурге в августе при помощи самоинкассации компании разместили на своих счетах около 4 млрд руб, средняя сумма составила 200 000 руб. Интересно, что услуга оказалась востребованной не только у небольших организаций, но и среди сегментов среднего и даже крупного бизнеса.

Андрей Шаров, Сбербанк: «Мы делаем все для того, чтобы уже через год-два у клиента не было необходимости приходить в отделение банка»

В области страхования Сбербанк предлагает «коробочное» решение для малого бизнеса, которое включает в себя страховку сотрудников, имущества и даже перерыва в деятельности. Само страхование осуществляется безвыездно, при помощи удаленных каналов.

Отдельного разговора заслуживает работа банка со стартапами. На примерах Google, Twitter и им подобных, на основе обмена опытом с зарубежными инвесторами, происходит понимание того, что инновационные стартапы следует привлекать к сотрудничеству на самых ранних порах, когда они еще ничего не стоят. Конечно, немалую роль здесь играет обучение, но также — общение и то, что называется «тусовка». В этом плане Сбербанк готовит развернутую стратегию работы со стартапами, о которой обещает подробно рассказать позднее.

Подводя итог брифинга, Андрей Шаров сказал: «Представляя себе образ банка будущего, мы делаем все для того, чтобы уже через год-два у клиента не было необходимости приходить в отделение банка физически. Это означает, что платежи проходят в режиме 24/7 с мобильного телефона, планшета, компьютера, клиент получает консультацию из контактного центра в любой точке мира, ему доступно онлайн-кредитование... В офис клиент будет приходить только за тем, чтобы посоветоваться, рассказать о планах развития или взять какой-то сложный структурированный кредит. Это сэкономит затраты и банка, и клиента».