Льготная ипотека для ИТ: что нужно для получения кредита и кому его не дадут

Само постановление от 30 апреля за номером 805 вступило в силу 12 мая. Интерес к анонсированной льготной ипотеке для ИТ растет, и в данном обзоре ICT-Online.ru рассмотрит, какие требования предъявляются государством к потенциальным ипотечным заемщикам по льготной программе.

Требования к компании

Компания, в которой работает ИТ-специалист, должна осуществлять деятельность в ИТ-сфере и являться аккредитованной в соответствии с Положением о государственной аккредитации. Также необходимо, чтобы не менее одного отчетного периода после аккредитации организация соответствовала условиям льготного налогообложения. Файл со списком аккредитованных копаний можно найти по ссылке.

На момент написания материала в перечне присутствовали компании, получившие аккредитацию до 15 мая включительно, и их число превышало 26,5 тыс. По той же ссылке можно увидеть, какие документы необходимо подать компании для получения аккредитации.

Требования к заемщику

Одним из важных критериев выступает возраст заемщика: ИТ-специалисту должно быть не менее 22 лет и не более 44 лет на момент заключения кредитного договора. Если на момент подачи заявки покупателю ипотечной квартиры 44 года, он должен успеть заключить договор до наступления 45, это необходимо иметь в виду, поскольку рассмотрение ипотечной заявки, поиск подходящего жилья, его одобрение в банке и подготовка документов занимают не один день. Правда, в постановлении есть оговорка: «Заемщик или хотя бы один из солидарных заемщиков на дату заключения кредитного договора соответствует всем следующим требованиям». Это оставляет лазейку для тех, у кого в семье не один работник ИТ-сферы, однако следующее требование относится к доходу, что значительно снижает шансы среднестатистической семьи.

Согласно Постановлению, доход заемщика должен составить от 100 тыс. руб. для заемщиков, работающих в организациях, зарегистрированных в небольших городах России (с населением до 1 млн.человек), и от 150 тыс. руб. для заемщиков, являющихся сотрудниками компаний, зарегистрированных в городах-милионниках. При этом рассматривается доход не менее, чем за три предшествующих подаче заявки месяца, то есть, если зарплату повысили только что, или доход зависит от сезона, придется ждать. Доход учитывается до налогообложения, это означает, что сумма, получаемая на руки, может и не дотягивать до необходимых 100 тыс. руб.

Кроме того, заемщику необходимо иметь российское гражданство.

Параметры кредита

Кредит выдается в российских рублях.

Дата выдачи ипотечного кредита на льготных условиях должна наступить до 31 декабря 2024 г. включительно.

Сумма по кредиту может быть не более 18 млн руб. для городов-миллионников, и не более 9 млн руб. для остальных населенных пунктов.

Срок кредитования может быть до 30 лет (в зависимости от возраста заемщика), однако не стоит забывать, что оптимальным для ипотечного кредитования является срок 10-15 лет, в противном случае, размер переплат существенно вырастает.

Необходимо предоставить первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости объекта жилой недвижимости (в случаях строительства индивидуальных жилых домов – к стоимости объекта приплюсовывается стоимость земельного участка). В качестве первого взноса могут выступать не только собственные средства, но и материнский капитал.

Заемщиком по кредиту может быть не только сам ИТ-специалист, но и члены его семьи, и даже третьи лица (правда, так считают не все банки-участники программы), в таком случае они будут зарегистрированы как созаемщики, что позволит увеличить сумму кредитования и зарегистрировать их в качестве владельцев жилья. Дом.РФ в условиях определяет, что максимальное количество созаемщиков не может быть более 3.

Погашение ипотеки будет осуществляться равными (аннуитетными) платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Положительное решение по кредиту действует в течение 90 дней – за это время необходимо найти подходящий объект недвижимости и заключить договор кредитования. Если не успеть уложиться в эти сроки, документы для заявления придется подавать заново.

Требования к объекту кредитования (приобретаемому жилью)

Приобретаемый объект недвижимости может быть как отдельно стоящим домом, так и блочной застройкой или её частью, а также квартирой в многоквартирном доме, или земельным участком с последующим строительством на нем жилого дома. Но в любом случае, необходимо, чтобы он соответствовал главному условию: это должен быть первичный рынок жилья.

В качестве объекта кредитования может выступать как сданный объект недвижимости, так и на этапе строительства, однако в качестве продавца однозначно должно фигурировать юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель.

При покупке жилья на вторичном рынке у физических лиц воспользоваться льготной ставкой кредитования у ИТ-специалиста не получится.

Процентная ставка по льготной ипотеке

Ставка составляет 5% годовых, однако размер её может быть увеличен. Первый период, в который это может произойти – срок регистрации объекта недвижимости (или прав требования для строящихся объектов) в качестве залога в банке. Ставка будет снижена до 5% только по окончании календарного месяца, в котором банк, выдавший ипотеку, получит документы, удостоверяющие регистрацию залога.

Далее, если ИТ-специалист после получения ипотеки уволится из компании, он обязан снова трудоустроиться в аккредитованную ИТ-организацию не позднее, чем через три месяца, в противном случае ставка по ипотеке может быть поднята банком до размеров текущих предложений, не являющихся льготными. Необходимо не только оформиться на работу в соответствующую требованиям организацию, но и уведомить об этом банк.

Также ставка по ипотеке может быть пересмотрена в случаях, если заемщик является недобросовестным плательщиком по кредиту, или является поручителем по таким кредитам.

Банки, участвующие в программе

Оператором программы льготного кредитования является Дом.РФ, однако помимо него ипотеку для ИТ-специалистов выдают Альфа-Банк, ПримСоцБанк, ВТБ, Сбербанк, Ак Барс Банк, Открытие и МКБ.

Заявку на ипотеку можно подать как обратившись непосредственно в банк, так и с помощью платформы Банки.ру, позволяющей удобно скомпилировать банковские предложения по критериям заемщика.

В отдельных случаях ставка по кредиту составляет менее 5%. Например, наименьшую ставку, 4,3%, демонстрирует Дом.РФ. Ставки ВТБ и Сбербанка начинаются от 4,7%, ПримСоцБанк предлагает от взять ипотеку по ставке от 4,5%, а Ак Барс Банк – от 4,8%.

Меры поддержки для ИТ-отрасли

Третий пакет мер господдержки ИТ-отрасли был принят в марте, вскоре после начала специальной военной операции России и западных санкций, затронувших все отрасли экономики. Во избежание массовой миграции ИТ-специалистов за рубеж и сохранения конкурентоспособности российских ИТ-компаний был сформирован пакет из десяти мер поддержки. Основными направлениями стали снижение налогов и страховых взносов для ИТ-компаний, освобождение компаний от проверок, предоставление ИТ-специалистам упрощенной процедуры получения вида на жительство, а также льготной ипотеки и отсрочки от службы в армии для сотрудников. Иностранным гражданам, планирующим работать в ИТ-сфере, предложили упростить получение вида на жительство и разрешения на работу. Также в планах Правительства было ускорение импортозамещения, увеличение объемов грантов, льготное кредитование ИТ-компаний, создание отечественного аналога GitHub и изменения в регулировании госзакупок.

Другие льготные программы ипотечного кредитования

Помимо льготной ипотеки для ИТ-специалистов государство предлагает и другие программы поддержки при покупке жилья.

Среди льготных ипотечных программ фигурируют льготная ипотека под 9% годовых, поддержка для семей с недавно родившимися детьми (в период с 1.01.2018 по 31.12.2022) под 6% годовых, дальневосточная ипотека под 2% годовых, сельская ипотека под 3% годовых (на данный момент приостановлена из-за нехватки бюджета), а также господдержка для военных и для бюджетников.

Важно знать, что участие в государственной льготной ипотечной программе возможно только один раз, поэтому, если ИТ-специалист уже получал льготное ипотечное кредитование по другим программам, то получить ипотеку под 5% годовых в рамках данной программы ипотечного кредитования ему не удастся.