Клиенты пробуют юань на вкус. Северо-Западный Сбербанк подвел итоги 2022 года

По словам Анатолия Песенникова, в 2022 году банку приходилось неоднократно корректировать стратегию своей деятельности в зависимости от различных обстоятельств. Это, впрочем, не помешало ему прирастить кредитный портфель на 14%. Также возросли пассивы банка на 10%. В кредитном портфеле доля бизнес-клиентов составила 47%, в то время как доля физлиц – 53%. Среди пассивов банка также наблюдается перевес в сторону физлиц: их доля составляет 67% от общего объема.

Анатолий Песенников, директор головного отделения Сбербанка в Санкт-Петербурге

Объемы кредитования в Петербурге и Ленобласти

«В целом действительно драйвером роста в 2022 году были ипотека и кредитные карты. По Санкт-Петербургу драйвером было еще и потребительское кредитование. При этом в марте был ажиотажный спрос на ипотечные продукты, в апреле-мае наблюдалось относительное затишье, а в июне спрос постепенно восстановился», – подытожил Анатолий Песенников.

Только по Петербургу за 2022 год физлица были прокредитованы на 739,5 млрд руб., что составило половину от общего объема кредитования по СЗФО. Большая часть всего розничного кредитного портфеля Сбера на Северо-Западе пришлась на ипотечное кредитование. В 2022 году в Санкт-Петербурге выдано ипотечных кредитов на сумму 191 млрд рублей.

При этом объем ипотечных кредитов неуклонно растет: по сравнению с 2021 годом, на приобретение жилья было выдано на 18% больше средств по Санкт-Петербургу, а лидером среди регионов СЗФО стала Ленобласть (+19%). Что характерно, наибольший рост показали ипотечные программы с государственной поддержкой: семейная ипотека и ипотека для ИТ-специалистов. Так, представителям ИТ-сферы было выдано 300 ипотечных кредитов на общую сумму 2,8 млрд руб.

Значительно увеличился и портфель по кредитованию жилой недвижимости с использованием механизмов эскроу-счетов – на 60%.

Объем потребительского кредитования в Петербурге вырос на 5%. Наибольшую динамику показала услуга по оформлению кредитных карт – за отчетный период их было выдано на 26% больше, чем в 2021 году.

Вклады, переводы и актуальные валюты

Портфель Сбербанка по вкладам также ощутимо увеличился по сравнению с 2021 годом. Причем рост в 157% в целом по СЗФО уступил росту по Санкт-Петербургу: из 2 трлн руб. вкладов 1 трлн пришлось на жителей Петербурга, их объем увеличился на 175% год к году. Также граждане Петербурга активно пользовались металлическими счетами и покупали золотые слитки.

Средняя сумма вклада в Петербурге увеличилась по сравнению с 2021 годом на 206 тыс. руб., составив 835 тыс. руб. Из общего числа вкладов 60% было открыто онлайн. Наиболее продвинутыми в этом плане регионами стали Санкт-Петербург, в котором дистанционно было открыто 67%,  и Мурманск – мурманчане открыли 66% вкладов с помощью удаленного доступа к своим счетам.

Одним из актуальных вариантов инвестиций спикер назвал дружественные валюты, в частности, китайский юань. Несмотря на то, что интерес к доллару и евро сохраняется, их доля во вкладах падает, составляя для физлиц менее 10%, а для юрлиц – менее 16%.

«Мы видим, что юань как средство накопления и сбережения набирает популярность в стране. Недавно появились вклады в юанях, и я уверен, что в 2023 году этот продукт будет востребован», – рассказал Анатолий Песенников.

Спикер также отметил изменение структуры валютных переводов: преимущественно переводы осуществляются в валюте дружественных стран – это около десяти валют, лидером также является юань.

Поддержка бизнеса

В 2022 году Сбербанк продолжал фокусироваться на поддержке бизнеса: объем средств, выданных корпоративным клиентам Сбербанка в СЗФО, составил 944 млрд руб., из них 367 млрд пришлись на долю предприятий Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

При этом общая сумма, выданная банком в рамках программ по поддержке бизнеса, составила 89,4 млрд руб. 14 млрд руб. из них составило финансирование по программе Минэкономразвития – она пользовалась наибольшим успехом у предприятий. Основными отраслями, воспользовавшимися программами банка, стали торговля, металлургическая промышленность, строительство, операции с недвижимым имуществом и лесная и деревообрабатывающая промышленность.

Спикер рассказал, что Сбербанк активно работает на рынке регионального госсектора, здесь в прошлом году уверенными темпами финансировался лизинг транспорта – показатели в этом направлении составили 9 млрд руб. Были отмечены также проекты в сфере ЖКХ и социальные проекты.

Кроме того, во всех регионах отмечается развитие поддержки учреждений здравоохранения. Акцент на этом был поставлен в Сбербанке в 2020 году, когда началась пандемия. Сотрудники банка проводили большое количество переговоров о возможности снять с врачей рутинную работу по мониторингу пациентов. В результате в ряде регионов были внедрены решения по дистанционному мониторингу. Этот процесс продолжается и сегодня. Например, в Ленобласти в 23-х поликлиниках на дистанционном мониторинге находится порядка 80 тыс. пациентов.

Одним из знаковых проектов стала модернизация пространства петербургского Дома Книги – в конце прошлого года знаменитый книжный магазин вновь открылся для посетителей после реконструкции. Подобные социальные проекты важны для банка, поэтому в Сбере планируют и дальше принимать в них участие.

Цифровая трансформация бизнеса

Спикер рассказал также и о процессе внедрения цифровых технологий у корпоративных клиентов банка. «Развитие нельзя останавливать, несмотря на не самые хорошие времена. Опыт наших клиентов показал, что наибольшую динамику показывают те из них, кто вовремя занялся трансформацией бизнеса. Банк имеет экспертизу в разных отраслях, в том числе и в цифровой. У нас есть несколько проектов, когда мы вместе с клиентами внедряли CRM или ERP-системы, с которыми клиенты начинали экономить на расходах, вовремя находить нужных поставщиков или покупателей. Всё это позволяет посмотреть на бизнес более требовательным и более современным взглядом, от этого и идет развитие», – пояснил Анатолий Песенников.

С помощью цифровых технологий можно не только удовлетворить текущие потребности клиента, но и найти новые ниши, оптимизировать ресурсы. Приложения, разрабатываемые банком совместно с клиентами, позволяют, к примеру, снизить очереди или улучшить процесс оплаты.

Из последних достижений в области цифровизации можно назвать электронные платежные поручения для «Газпром межрегионгаз», проведение платежей с помощью смартфона и QR-кода.

С ноября 2022 года возобновило работу приложение для бесконтактной оплаты SberPay на Android. А владельцы iPhone получили возможность расплачиваться с помощью стикеров, приклеенных на телефон.

Анатолий Песенников также отметил, что цифровизация в банке помогает и в борьбе с мошенниками. Например, если клиент находится в одном городе, а средства снимаются в другом, внутренняя программа мониторинга банка обратит на это внимание и при подозрении на мошенничество заблокирует перевод средств.

Планы на дальнейшее развитие

В текущем году Сбербанк по-прежнему прогнозирует высокие темпы ипотечного кредитования. По итогам первого месяца 2023 года его рост составил 3% относительно 2021 года.

Также упор будет делаться на ESG-повестку (Environment, Social, Governance – «окружающая среда», «общество» и «управление», один их мировых стандартов в области устойчивого развития бизнеса). Так, в рамках «СберУниверситета» планируется создать отдельный раздел с обучающими материалами, посвященный ESG.

Еще одним приоритетом развития Сбербанка в 2023 году останется работа с малым бизнесом. В частности, уже сейчас существуют скоринговые программы, позволяющие с помощью технологий искусственного интеллекта принимать решения по одобрению кредитования корпоративного клиента в день его обращения.