Эффективное управление на основе международных банковских стандартов

На круглом столе рассматривались наиболее насущные вопросы внедрения стандартов Базеля II и III в России и их использования национальными банками. Данная тема особенно актуальна в связи с выходом в апреле и октябре нынешнего года новых инструкций в рамках требований Базельского соглашения.

Цель данного мероприятия заключалась в том, чтобы представить проблемы использования международных требований в несколько ином свете и показать представителям отечественный банков преимущества внедрения данных стандартов. Дело в том, что представители российских банков привыкли рассматривать международные стандарты скорее как препятствие и ограничение (а также дополнительные затраты). Но грамотное использование Базельских стандартов позволит банку не только повысить эффективность своей работы, но также привлечь новых клиентов и инвесторов. Для выступления на круглом столе были приглашены  ведущие российские и европейские эксперты в области управления банковским кредитным портфелем, а также внедрения и применения Базеля, которые придерживаются подобного позитивного взгляда на международные банковские стандарты.

К таким экспертам относится заведующая кафедрой банковского дела СПбГЭУ Белоглазова Г.Н. Галина Николаевна в своем выступлении особо отметила, что благодаря применению принципов Базельского соглашения можно как оптимизировать управление кредитным портфелем, так и сам процесс выдачи кредита. Мы можем наблюдать подобные явления в европейских банках, которые, потратив немалые средства на повышение эффективности использования базельских принципов, в итоге получили гораздо больше выгоды, чем было затрачено ресурсов. Также это привело к тому, что банки стали более стабильны, а, значит, более интересными для акционеров и клиентов.

Конечно, у российских банков пока нет знаний о том, как правильно переходить к применению международных стандартов. В связи с этим удачным решением будет привлечь к решению этой задачи консалтинговые фирмы, которые специализируются в данной области. На круглом столе выступал Ян Власвельд, генеральный директор Braincap B.V. – компании, которая имеет колоссальный опыт работы с банками в данном направлении. В компании работают только высококвалифицированные специалисты, которые уже много лет занимаются вопросами риск-менеджмента, построения моделей внутренних рейтингов и ценообразования. Braincap работает с крупными европейскими банками: BNP Paribas, JP Morgan, RBS и другие.

Специально для участия в данном мероприятии из Голландии приехал Советник Председателя Центрального Банка Нидерландов доктор Рон Йонген. Доктор Йонген в своем выступлении особенно отмечал, что в существующих условиях при использовании требований Базеля II и III банки будут вынуждены снизить процент рисковых операций в своем портфеле, таких как, например, работа с деривативами. Таким образом, банки, возможно, потеряют часть своей прибыли, однако, по мнению ЦБ Голландии, банки смогут разделить часть своих рисков с клиентами. В этом направлении в Нидерландах на данный момент ведется активная работа. Вторым важным вопросом, который Рон Йонген разбирал очень подробно: эффективное функционирование банка в рамках базельских принципов невозможно без достоверной и точной информации. А для того, чтобы своевременно собрать нужную информацию в полном объеме и правильно ее хранить   необходимо грамотное управление базами данных, которое невозможно без соответствующего проработанного программного обеспечения.

В завершение круглого стола Рон Смит, генеральный директор MBS Solutions B.V., представил программное обеспечение компании. Программы Master Banking разработаны специально для банков с учетом всех требований законодательства, т.е. программы могут быть настроены на использование российского банковского законодательства либо на использование международных стандартов в полной мере. Предлагаемые программы нацелены на сокращение временных и финансовых затрат на процесс выдачи кредита, а также на снижение рисков благодаря корректному сбору данных, созданию полного электронного досье и высокому качеству расчетов. Более подробно об услугах и программном обеспечении компании можно узнать на сайте http://masterbankingsoftware.ru/