«Е-деньги» пришли в город на Неве

Новую систему представят генеральный директор компании RC Group Владислав Лапин, сообщивший о том, что российский рынок микрофинансирования стремительно развивается, и по сравнению с показателями 2006 года, можно говорить о его более чем троекратном росте. С другой стороны, как отметил создатель платежной системы Ampay Максим Курбангалеев, рынок платежных терминалов в России переживает некоторую стагнацию, и дальнейшее его развитие возможно через введение новых услуг, к которым можно отнести автоматизированное микрофинансирование.
 
Как рассказал г-н Лапин, проект «Е-деньги» стартовал в декабре 2012 года, и за последующие несколько месяцев услугой воспользовалось до 100 тыс. клиентов, зона проникновения разрослась до присутствия в 14 городах, среди которых: Казань, Йошкар-Ола, Нижний Новгород, Омск, Саратов, Энгельс, Екатеринбург, Набережные Челны, Нижнекамск и Сарманово. В этих городах терминалы «Е-деньги», как правило, были размещены в крупных торговых центрах, однако Санкт-Петербург будет первым городом, где «Е-деньги» появятся также в магазинах шаговой доступности, и их количество будет существенно больше, нежели в других городах.

«Первую партию терминалов, размещенных в Петербурге, можно ожидать уже в июне, а в целом компания планирует до конца 2013 года установить здесь порядка 60 терминалов, - сообщил Владислав Лапин. – В первую очередь мы их будем устанавливать в молах, торговых  и офисных центрах, однако через определенное время планируем размещать их в магазинах шаговой доступности, изменив тем самым отношение потребителя к самой сути микрофинансирования».

«Потребность в этих услугах в Питере огромная, - отметила управляющая  компании RC Group в Санкт-Петербурге Наталья Тухватуллина. - Сейчас рынок состоит из тех игроков, которые предлагают придти к ним в офис и взять деньги непосредственно там. Мы выводим на рынок принципиально новый продукт, который будет удобен пользователю».

Г-н Лапин рассказал о том, что принципиальное отличие терминала «Е-деньги» – это его инновационность. По словам специалиста, обычная банковская система по выдаче небольших займов, по сравнению с «Е-деньги» выглядит очень неудобно.

Генеральный директор компании RC Group Владислав Лапин

«Для того чтобы получить займ в банке, нужно написать заявление, предоставить множество документов и дождаться, пока кредитный комитет рассмотрит поданную заявку, - отметил Владислав Лапин. – Это долго, субъективно и дискомфортно. Что же касается «Е-деньги», то система полностью объективна и комфортна, клиент общается только с терминалом, и какой-либо человеческий фактор здесь полностью отсутствует. Для получения займа нужно просто подойти к терминалу, выбрать нужную денежную сумму, заполнить заявку, поднести к сканеру паспорт и дождаться, пока система «скоринга» обработает данные и выносит решение, на что уходит не более десяти минут. Данная система проработана до мельчайших подробностей. Все операции происходят автономно, терминал сам проверяет исходные данные и принимает решение в зависимости от уровня доверия к клиенту».

По словам представителей компании RC Group именно скорость была выбрана как один из самых главных критериев новой системы.

«Мы привлекли лучших специалистов и потратили полтора года на разработку и еще полгода тестирование системы, вложили в проект более $1 млн, а на данный момент общая сумма инвестиций составляет более $5 млн, - поясняет г-н Лапин. – С помощью наших терминалов можно также оплатить товары и услуги, а также воспользоваться услугой «электронный сейф». Данная услуга позволяет перед поездкой в другой город разместить свои средства в системе «Е-деньги» и снять их по прибытию в любом из терминалов, расположенных в другом городе».

Как далее рассказал Владислав Лапин, разработка аппаратного комплекса и программного обеспечения заняла 1,5 года, еще полгода длилось тестирование системы.  Считается, что окупаемость одного терминала «Е-деньги» составляет порядка 1,5-2 лет, что превышает окупаемость терминала, предлагающего классические услуги, в 2-3 раза. Кроме того, по словам эксперта, для партнеров такие терминалы являются новой возможностью для развития и получения дополнительной прибыли.

Так выглядит терминал «Е-деньги»

Партнерская программа «Е-деньги» подразумевает сотрудничество с компаниями, владеющими классическими терминалами оплаты. Функционал таких терминалов расширяется, и теперь они также могут принимать участие в программе микрофинансирования.

«Стагнация, которую сейчас испытывает рынок терминалов, во многом связана с тем, что у них уже весьма долгое время не появлялось новых услуг, - поясняет Максим Курбангалеев. – Когда в 2000 году появились терминалы по приему мобильных платежей, эта услуга стала очень популярной, хотя ее популярность уже снизилась, когда в 2005-2006 годах в терминалах стали появляться такие дополнительные услуги, как продажа контента, оплата штрафов и госпошлин. К тому времени рынок терминалов заметно расширился и за счет дополнительных комиссий, и общий доход терминалов увеличился в среднем в 2-3 раза. Что же касается настоящего времени, то сейчас появилось огромное количества вариантов оплаты услуг без комиссии: например, через банкоматы или Интернет. Движение рынка терминалов в сторону коллапса может быть приостановлено только введением услуг, подобных тем, что предлагает компания RC Group.
  
Основой системы «Е-деньги» является центральный сервер (компанией используются сервера HP), постоянно обменивающийся пакетами данных со всеми терминалами, включенными в систему. Те пакеты, которые содержат важную информацию, невозможно «вычленить» из общего потока благодаря технологиям защиты, разработанных специалистами компании RC Group.

«Система разрабатывалась с нуля и заточена именно под выполнение конкретных задач по выдаче кредитов. Она безопасна и удобна в использовании, как для клиента, так и для оператора, - рассказал руководитель IT-отдела RC Group Евгений Ахметов. – На каждом этапе созданной инфраструктуры система постоянно выполняет самодиагностику и в случае возникновения проблем сигнализирует техническим специалистам. С  сервером  терминалы общаются через зашифрованное HTTP-соединение, передающее на вход POST-запрос и принимающее  json-данные с процессинга в ответ».

Система «Е-деньги» полностью построена на базе Linux, а написана на PHP, С# и C++. В качестве базы данных используется MySQL 5.5.  При создании системы использовались такие стандартные пакеты, такие как PHP 5.3, Apache, MySQL 5+, Mono, Sane и Cups, однако основная часть системы основана на использовании уникального ПО.

Что же касается механизмов распознавания человека по фотографии с паспорта, то здесь совершенство пока что не достигнуто, поэтому терминалу необходимо «узреть» и определенное сходство между изображением человека в паспорте и его «живой» внешностью, для «сканирования» которой также используется терминал. В случае, если фото в паспорте будет непохоже на облик человека, работающего с терминалом, система может переключиться на физического оператора, который подскажет пользователю, как нужно правильно «позировать» терминалу, чтобы «обряд сличения» состоялся, и займ все-таки был выдан.

Подробности

«Е-деньги» - это система автоматизированного микрофинансирования, разработанная компанией RC Group в Татарстане. Система функционирует через сеть терминалов самообслуживания. С помощью терминала каждый пользователь может в течение 10 минут получить займ, переслать деньги в другой город, оплатить услуги и товары. Система полностью исключает влияние человеческого фактора и упрощает доступ населения к заемным средствам.